没有工资单不等于贷不了款。贷款机构只是需要用另一种方式看到你的收入——这篇告诉你确切要准备什么。
为什么感觉比上班族难
受薪族交一张工资单和公积金对账单就完事了。自雇收入到账不规律、常有现金部分，也没有雇主帮你背书。这些都不代表你是差借款人——只是证据的形式不一样。
机构看什么——你怎么给
左边每一项，右边都有简单的对应做法：
| 我们看什么 | 你怎么证明 |
|---|---|
| 持续的收入 | 6 个月银行流水，有规律的进账 |
| 真实经营的生意 | SSM 注册、执照，或平台记录（Grab、Shopee、Foodpanda） |
| 如实申报的负债 | 全部债务如实申报——信用检查里反正都看得到 |
| 稳定性 | 同一行做满 6 个月以上、有回头客 |
让审批变简单的六个习惯
申请前几个月就开始做：
- 给生意开一个独立账户——公私混在一起的流水很难看懂
- 现金收入每周存进银行，不要压在枕头底下
- 每月简单记录收入和主要开销
- 报税（Borang B）——所得税记录是最有力的证明之一
- 申请前避免来路不明的大额转账
- 按「平均月份」而不是「最好月份」的收入来定申请金额
我们如何评估自雇申请人
我们取近几个月的平均值，而不是揪着最差的那个月；能解释清楚的淡季下滑不是问题。申请只需几分钟、起步零文件，查资格也不影响信用评分。