Dua pinjaman boleh sama-sama tertulis "6%" tetapi kosnya jauh berbeza. Ini cara kedua-dua kaedah faedah berfungsi — dan cara membandingkannya dengan adil.
Apa itu kadar rata
Dengan kadar rata, faedah dikira atas jumlah pinjaman asal untuk keseluruhan tempoh — walaupun baki anda semakin berkurangan. Pinjam RM 10,000 pada 6% rata selama 2 tahun, faedahnya ialah RM 10,000 × 6% × 2 = RM 1,200, tidak kira berapa banyak yang telah anda bayar.
Kadar rata nampak kecil di atas kertas — itulah sebabnya ia popular dalam iklan. Angka itu tidak menggambarkan kos sebenar wang tersebut.
Apa maksud baki berkurangan
Dengan baki berkurangan, faedah dikenakan setiap bulan hanya atas baki yang masih terhutang. Apabila baki anda menurun, bahagian faedah dalam setiap ansuran mengecil dan bahagian prinsipal membesar.
Contoh: RM 10,000 pada 12% setahun atas baki berkurangan selama 24 bulan ialah kira-kira RM 470.73 sebulan — jumlah faedah lebih kurang RM 1,298. Pada bulan pertama anda membayar sekitar RM 100 faedah; menjelang bulan terakhir hanya beberapa ringgit sahaja.
Pinjaman yang sama, dibandingkan sebelah-menyebelah
Ini pinjaman RM 10,000 yang sama selama 24 bulan di bawah kedua-dua kaedah. Perhatikan bagaimana pinjaman "6%" rata dan "12%" berkurangan hampir sama kos sebenarnya:
| RM 10,000 · 24 bulan | 6% rata | 12% setahun berkurangan |
|---|---|---|
| Ansuran bulanan | RM 466.67 | RM 470.73 |
| Jumlah faedah | RM 1,200.00 | RM 1,297.52 |
| Kos tahunan sebenar | ≈ 11–12% setahun | 12% setahun |
| Penyelesaian awal jimat faedah? | Biasanya sedikit atau tiada | Sentiasa |
Apa yang perlu disemak sebelum menandatangani
Tanya tiga soalan ini dan anda tidak akan terperangkap:
- Adakah kadar yang ditawarkan kadar rata atau atas baki berkurangan?
- Berapakah jumlah bayaran balik keseluruhan untuk tempoh penuh?
- Boleh saya lihat jadual bayaran balik penuh, bulan demi bulan?
Cara Amandana Kredit mengenakan faedah
Semua kadar kami adalah atas baki berkurangan, dari 12% setahun, dan kalkulator kami memaparkan jadual penuh sebelum anda memohon. Penyelesaian awal sentiasa mengurangkan faedah — tanpa sebarang penalti.